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香港恒生银行账户账号被冻结?香港恒生银行账户账号失效了怎么办?

  如何维护离岸账户?

  一、正常贸易的离岸账户也会被封吗?

  此前,有消息称大批离岸账户被关,但在关停潮中大部分都是资金有问题的账户。然而,也有不少外贸商家表示,明明自己进行的都是正常外贸交易,为什么离岸账户还会被冻结、封停?

  其实,这也和国家监管审查加严和政策收紧有一定关系,以前银行对离岸账户的审查较松,外贸商们偶尔操作不太规范,银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧,银行方面查处加强,外贸商们若出现账户操作不规范的情况,导致账户被视为异常状态,同样会面对被冻结、封号的风险。因此,进行正常外贸交易的外贸商们要注意了,如果你的离岸账户操作异常或不够规范,也会面临账号被封停的风险。

  二、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停?

  进行正常贸易的外贸商家们,若担心自己的离岸账户会被波及,可以注意以下几个要点,降低账户被封停的风险。

  1、如有经营,及时做账报税

  以香港账户为例,如果香港公司没有正常做账报税,可能会导致银行账户被关。

  根据香港的公司法,凡是在香港注册的公司,必须妥善保管相关的业务资料、账簿,公司帐册必须保存7年以上,以备随时查阅

  也就是说,只要你的香港公司有经营,即使现在注销你的香港公司,香港税局也可以翻查到你公司过去7年的银行等记录。

  如果有任何疑问,千万别存侥幸心理,找到专业的机构咨询和协助处理,别让悲剧发生在自己身上!

  2、确保交易背景真实性

  随着监管政策的加强,任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查,外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景,交易频率相对稳定,并且最好拥有国内关联的实体公司。

  3、避免与敏感、高风险国家进行交易

  为了避免洗钱行为,外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往(如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等),来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

  4、尽量减少个人交易

  外贸商家在进行跨境交易时,尽量采取公对公付款,尽量减少来自个人账户的汇款,避免对离岸账户的稳定性造成影响。

  5、不能不使用账户或长时间不发生业务往来

  这里包括两种情况:

  一是账户设立后,很少用或不用,这种被注销的几率非常大!若超过半年账户都没有使用记录,银行会认为客户没有此账户的使用需要,账户有被关闭的风险;

  二是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。账户要经常运作,应保持三个月内必须有1-2笔的进出交易。如果超过3个月不活动的账户有可能会被关闭;所以,请一个月登录一次公司网银;公司储蓄户口至少保持银行要求的最低存款额,这样可延长账号的使用寿命。

  6、不能参与洗钱类交易

  如果银行查到你的账户涉及到转移外汇、洗钱等,属于违法行为,将会第一时间冻结,并影响个人信誉。另外,银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇,哪些是货款?哪些是来历不明的资金?银行唯有“一刀切”关停这些公司的账户。

  7、及时回复银行的通知或调查

  请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户有被关闭的风险。更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时,应及时与银行联系,更新你在银行登记的信息。


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